日本の魅力を発掘するだけでなく、他国の環境・法律・文化などを見て、いかに日本が素敵な国かを見直すサイトになります。

借金100万円はやばい？1年で返済できる？自力で返す方法も紹介

「借金っていくらからやばいの？」と気になることはありませんか？

一般的に、年収の3分の1以上や100万円以上の借金は一般的にやばいと言われますが、これらはあくまでも目安で、実際は人それぞれです。

この記事では、借金が年収の3分の1や100万円を超えるとなぜやばいのか、借金を返済できないときはどうすればよいのか、などを中心に解説します。

「年収の3分の1以上の借金」や「100万円以上の借金」はやばい

年収の3分の1を超えた借金や100万円を超えた借金は、なぜやばいのでしょうか？その理由を見ていきましょう。

消費者金融では「総量規制」によって年収の3分の1以上の借入はできません。年収300万円の人なら100万円、年収600万円の人なら200万円が上限です。

総量規制は、借金を返済できなくなるのを未然に防ぐために作られた制度です。つまり、これ以上借りると返済できなくなる恐れがあるということ。

年収の3分の1を超えた借金は、法律の側面から見ても返済が難しいため、やばいのです。

100万円までの借金なら「大したことない」「自力で返せるだろう」と考えている人は多いです。配偶者や交際相手の借金はいくらまでなら許せる？という質問でも「100万円までなら許せる」と答える人は多いです。

借金が100万円になると、利息は高くなり返済期間も長引き、返済できなくなる恐れが高まります。また、100万円までは慎重に借入していても、100万円を超えると簡単に借金をしてしまいがちです。

「借金100万円」をひとつの基準として捉えている人は多く、100万円を超えると返済できなくなる可能性が高まるため、やばいのです。

年収の3分の1以上や100万円以上の借金を抱えている人の他にも、次のような状況はやばいです。

これらに該当する人は、借金の額に関係なく危険なので、適切な対処が必要です。

借金は放置していても状況がよくなることはありません。返済できずに滞納すると、督促が続いたり、ブラックリストに載ったり、財産を差し押さえられたりします。できるだけ早く、以下のような対処法を実践することが大切です。

まずは、今現在どこからいくら借入しているのか、あとどれだけ返済すれば完済できるのかをはっきりさせることです。

多重債務の場合、自分がどれだけの借金を抱えているのかわからなくなることがあります。いくら借金があるのか現状を把握することは、借金問題解決への第一歩です。

現状を把握したら、家計の収支バランスを確認してみましょう。生活費などを節約することで返済に回せないか計算し、無理のない範囲で「返済計画」を立てましょう。

なども有効です。

ちなみに借金100万円を金利15%で借入している場合、1年でかかる利息は15万円。1年完済するのは現実的に厳しく、100万円の借金なら月々3万円を3~4年かけて返済していくことになるでしょう。

借金返済のコツは、いかに利息を減らすかです。月々の返済額をアップして返済期間を短くできないかなど、返済計画をもとにシミュレーションしてみましょう。

借金を返そうと努力をしても返済できない場合は「債務整理」で借金を減額させるという方法があります。

債務整理は「国が認めた借金減額制度」とも呼ばれ、借金を合法的に減らしたりゼロにしたりする制度です。主に、任意整理、個人再生、自己破産の3つがあります。

任意整理は、債権者を選んで交渉し、将来利息のカットや返済期間の猶予をお願いする手続きです。生活への影響も少なく、手続きに時間もかからないので、債務整理の中では最もよく利用されている手続きです。

メリット	・将来利息をカットできる　　・返済期間を延ばせる（3年または5年）　　・債権者を選べるため保証人付きの借金などは外せる　　・裁判所を介さないため手続きが簡単
デメリット	・元金はカットできないため減額率は低い　・債権者が応じてくれないことがある　　・ブラックリストに載る

任意整理のデメリットで大きいのは、ブラックリストに載る（個人信用情報機関に登録される）ことです。ブラック状態になると、クレジットカードの利用や作成ができなくなったり、ローンが組めなくなったりします。

個人再生は、裁判所を介して借金を5分の1~10分の1に減額する手続きです。5000万円以下の借金で安定した収入があることが利用条件ですが、借金を大幅に減らすことができ、特則を利用すればマイホームを残せるのが魅力です。

メリット	・借金を最大10分の1に圧縮できる　　・返済期間を延ばせる（3年または5年）　　・マイホームを残せる　　・借金の理由は自由(ギャンブルや浪費が原因の借金でもOK)
デメリット	・手続きが複雑で時間がかかる　　・債務整理の中では費用が高額　・保証人に代わりに返済の義務を負う　　・ブラックリストに載る　　・官報に住所や名前が載る

自己破産は、裁判所を介して借金を0にする手続きです。デメリットは大きいですが、多額の借金でも返済しなくてよくなるのが何よりのメリットです。

メリット	・借金を0にできる
デメリット	・車や家など一定の財産を処分される　・一部の職業に手続き中は就けなくなる　　・借金の理由を問われる(ギャンブルや浪費が原因の借金はNG) 　・保証人が代わりに返済の義務を負う　　・ブラックリストに載る　　・官報に住所や名前が載る

財産が処分されるのは管財事件の場合だけで、財産がない場合は同時廃止事件となります。借金の理由などが免責不許可事由に該当すると自己破産はできませんが、裁判所の判断で免責が認められることもあります。