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姫路信用金庫なら見つかる!お得な金利で個性的なカードローン

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2013/12/03

地方銀行のカードローンが低金利であったり、個性的な商品があったりと最近話題ですが、信用金庫のカードローンも負けてはいません。

特に姫路信用金庫のカードローンは、誰もが使いやすい商品から、ちょっと特殊なものまでバラエティ豊かに、なんと5種類もあります。しかも、どのカードローンも一般的な銀行カードローンに比べて低金利で利用できちゃうんです!

そんな魅力に溢れる姫路信用金庫のカードローン。お金を借りたいな…と思っているアナタなら、これはチェックするしかないですよね!

返済方法がちょっと特殊ながら使いやすい「カードローン」

最初にご紹介するのが、シンプルな名前の「カードローン」です。非常にシンプルな名前からわかるように、姫路信用金庫のメインの商品といえるでしょう。

しかし、一般的にわたしたちが想像するカードローンとは少々違う仕様になっていますので、その点をしっかりと説明していきたいと思います。

カードローンには珍しく、70歳まで申し込みOK!

まずは「カードローン」の利用条件から見ていきたいと思います。

  • 申込み時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • 定期的に継続した収入がある
  • 姫路信用金庫の営業地域内に居住している

条件にあります「定期的に継続した収入」ですが、これは基本的に正社員の方や自営業の方を指します。

ただし、貸付極度額(利用限度額)が50万円以内であれば、

  • パート
  • アルバイト
  • 専業主婦

の方でも申し込むことが可能です。

また、姫路信用金庫の営業地域ですが、以下のように兵庫県南部を東西に渡りカバーした地域となります。

姫路市・相生市・たつの市・高砂市・赤穂市・赤穂郡・加古川市・明石市・西脇市・三木市・小野市・加西市・神戸市・芦屋市・西宮市・三田市・宍粟市・朝来市・加東市・神崎郡・揖保郡・加古郡・佐用郡

こちらの地域情報は姫路信用金庫の他のカードローン商品とも共通です。上記以外の地域に住んでいる方は残念ながら申し込みが出来ません。

カードローンは65歳~69歳までが対象の商品が多いのですが、「カードローン」は70歳までとほんのちょっとですが高めです。また、専業主婦の方も利用できる商品となっています。

100万円まで借り入れ可能!少額の借り入れもお得

「カードローン」の貸付極度額(利用限度額)は10万円から最高100万円までと、あまり幅が広いとは言えません。プチカードローンといった位置づけになるでしょうか。

幅が狭い分金利は低めに設定、さらに固定金利となっています。

貸付極度額 適用金利
10万円~100万円(10万円単位) 12.1%

12%と、一般的な銀行カードローンの平均金利(14%程度)に比べると2%程度低くなります。特に貸付極度額が低ければ低いほど適用される金利は高くなりますので、20万円~30万円利用できれば十分!という方からすると非常にお得なカードローンといえるでしょう。

自分のタイミングでOKな返済は上手に利用して

「カードローン」はカードローンなので、借り入れはATMなどから専用のカードを利用して行います。

ちょっと特殊なのは返済方法。カードローンの返済といえば一定の金額を決まった日までに振り込みや引き落としなどで返済するイメージを持っている方が多いと思いますが、こちらの「カードローン」はそうではありません。

ではどうやって返済するのか?といいますと、その口座にお金を振り込むだけです。そのタイミングは自分の好きなときで構いません。金額も自分が今返済したいと思える金額でOK。

カードローンでは毎月決まった金額を返済する「約定返済」と、自分の好きなタイミングで返済する「任意返済(随時返済・追加返済とも)」がありますが、「カードローン」は約定返済がなく、任意返済のみの商品なんです。

そして気になるであろう利息は、毎年2月と8月の第3土曜日の翌営業日に半年分の利息が返済用の口座から引き落とされます。このタイミングで口座の残高が引き落とし額よりも少ないと返済ができていないことになりますので注意してください。

年2回の利息の引き落とし時以外はカードローンにありがちな「延滞」がなく、自分のペースで返済出来るのが大きな魅力ですが、返済をサボっているとそれだけ利息を多く支払わなければなりませんので注意が必要です。

申し込みはネットやFAXで。来店不要の申し込みも!

「カードローン」の申し込み方法は

  • インターネット
  • FAX
  • 電話
  • 店頭窓口

の4種類です。姫路信用金庫の預金口座を保持していれば、来店不要での契約も可能!ただし、郵送での契約となりますので来店契約に比べると時間がかかります。

信用金庫ではおなじみカードローン!「きゃっする」

次にご紹介するのは「きゃっする」です。これは様々な信用金庫で提供されているカードローンで、共通部分が非常に多いです。(微妙に金利や貸越極度額が違うことがあります)

いわゆるテンプレート的なカードローンのため、特別目立ったところがない商品ではあるのですが、きちんとカードローンのツボを抑えている、優等生といえる商品です。

専業主婦の方でも利用可能!ただし条件アリ

「きゃっする」の利用条件は

  • 申込み時の年齢が満20歳以上65歳以下
  • 定期的に継続した収入がある
  • 姫路信用金庫の営業地域内に居住している

と、非常に一般的なカードローンといえるものになっています。

また、「きゃっする」は専業主婦の方でも申し込みすることが可能ですが、以下の条件を満たしていないといけません。

  • 配偶者の年齢が69歳以下
  • 配偶者の職業がパート・アルバイト・年金収入のみ以外

簡単に言えば正社員や契約社員として働いている、年金収入以外にも収入がある方であればOKということですね。

最大で500万円まで利用可能!姫路信用金庫でトップ

貸付極度額は50万円~500万円までの10万円単位です。適用される金利は貸付極度額によって決まり、その単位は50万円または100万円となっています。

貸付極度額 適用金利
50万円 14.5%
60万円~100万円 14.0%
110万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 9.8%
310万円~400万円 7.8%
410万円~500万円 4.8%

500万円というかなりのゆとりがある貸付極度額は姫路信用金庫のカードローンの中で一番。500万円はかなりの金額といえますが、必要というのなら選択肢は「きゃっする」一択となります。

返済は利用残高に合わせて。貸越極度額関係なし!

返済は、毎月5日に返済用の口座から引き落とす形で行われます。いわゆる「約定返済」というやつですね。

約定返済額は利用残高によって決まりますので、多く借りれば借りるほど返済する金額も比例して多くなります。とはいえ、利用残高が10万円以下であれば2,000円、50万円以下であれば10,000円でOKですので負担になることはない金額設定ではないでしょうか。

利用残高 毎月の約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超70万円以下 15,000円
70万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超500万円以下 50,000円

もちろん約定返済に加えて任意返済も可能です。

最短即日審査結果が出る!スピード重視なら「きゃっする」

「きゃっする」の申し込み方法は

  • インターネット
  • FAX
  • 電話
  • 店頭窓口

の4種類です。

「きゃっする」は審査が他のカードローンに比べて早いのが特徴で、最短でその日のうちに回答が可能!

とはいえ、契約は郵送では不可。店頭窓口でしか行えませんので注意してくださいね。

100万円以上借りたい方におすすめ!「エルドール」

100万円以上のまとまったお金を借りたいけど、多くのカードローンは10万円や50万円からなので審査の結果、100万円借りられない…なんてこともあります。

しかし、「エルドール」なら「大型カードローン」と銘打っているだけあって、100万円からの借り入れが可能。大口の借り入れもスムーズに進められます!

大型だけあって専業主婦は不可。働いている方限定

「エルドール」の申し込み条件を早速見てみましょう。

  • 申込み時の年齢が満20歳以上65歳未満
  • 定期的に継続した収入がある
  • 姫路信用金庫の営業地域内に居住している

以上の、非常にシンプルなものです。他のカードローンと比べてもほぼ変わったところはありません。

ただし、「エルドール」は「きゃっする」や「カードローン」と違い、専業主婦の方が申し込むことは出来ません。働いている方専用のカードローンということになりますね。

貸付極度額は50万円単位!しっかり借りたい方に

「エルドール」の貸付極度額は100万円からと、なんとも太っ腹な印象です。その代わり…といっていいのかはわかりませんが、最高でも300万円までしか借りることが出来ません。

さらに借りたい!という方は「きゃっする」を選ぶ必要があります。

貸付極度額 適用金利
100万円 12.1%
150万円・200万円 8.8%
250万円・300万円 4.8%

しかし適用される金利は「きゃっする」より低い設定になっていますので、「300万円まででいい、かつできるだけ低金利で借りたい!」という方は「エルドール」を選ぶのがオススメですね。

約定返済額も「きゃっする」に近く、負担が低め!

金利が低い分返済額がちょっと高めなのでは…と心配になった方もいるかもしれません。ですが大丈夫!毎月の約定返済額も「きゃっする」と非常に近いので返済が生活の大きな負担になる…なんてことはなさそうですよ。

利用残高 毎月の約定返済額
10万円以下 3,000円
10万円超30万円以下 5,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円

「エルドール」も利用残高に比例して返済金額が増えていく形です。返済日も毎月5日と、「きゃっする」と同じですよ。

来店ナシでの契約も可能!ただし時間がかかるので注意

「エルドール」の申し込み方法は

  • インターネット
  • FAX
  • 電話
  • 店頭窓口

の4種類です。この商品も「カードローン」と同様に来店不要で契約することが可能(ただし普通預金口座を保持している必要あり)です。

契約までのスピードはきゃっするや来店契約に比べて遅くなりますので、このあたりはご自身の都合に合わせて…という感じになるでしょう。

女性専用!低金利で利用可能な「プリンセスカードローン」

ここからは、姫路信用金庫独自といってもいい珍しい種類のカードローンをご紹介していきたいと思います。

これからご紹介するのは「プリンセスカードローン」。なんともメルヘンチックな名前がついているこの商品ですが、なんと女性専用のカードローンです。

他のカードローンで「女性専用」と銘打っていても他の商品と条件や金利などが全く一緒で名前が違うだけ…といったものが多いですが、こちらはそんなことはありません。

金利も貸越極度額も全部オリジナル!きちんと女性のことを考えて作られたカードローンなんです。

パートやアルバイトの方でもOK!女性を考えた条件

早速利用条件を見てみましょう。

  • 申込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の女性
  • 定期的に継続した収入がある
  • 姫路信用金庫の営業地域内に居住している
他のカードローンでは2番目の条件にはパートやアルバイトの方は含まれていない(あるいは含まれても一部)のですが、「プリンセスカードローン」ではパートやアルバイトでの収入も対象となり、また、自営業の方や専業主婦の方も申し込むことが可能な商品です。

安定して継続した収入、という条件の中では一番ゆるいと言えるのがこの商品でしょう。

女性はアルバイトやパートの方も多いので、とってもありがたいですよね!

あまり多くは借りられない、でも十分な金額が借りられる

次に貸越極度額と適用金利を見てみます。10万円から始まる以下の7種類のコースのいずれかを利用することになります。最高で100万円まで、場合によっては30・50万円ですが十分といえる額ではないでしょうか。

貸付極度額 適用金利
10万円・20万円・30万円・50万円・70万円・90万円・100万円
※専業主婦の方は30万円まで
※パート・アルバイトの方は50万円まで
12.1%

金利はどの金額でも固定で12.1%です。100万円で考えた場合「きゃっする」よりも低く、「カードローン」や「エルドール」と同じ金利設定です。特別低金利というわけではありませんが、十分に納得できる金利ですよね。

特に利用限度額が少ない場合はかなりお得と言えます。

返済は貸越極度額で決まる!よくばると返済額がUP

これまでのカードローンとちょっと違うところがあります。毎月5日に返済口座から引き落としが行われるのは同じなのですが、約定返済額の決定方法が違います。

他の商品では「利用残高」でしたが、「プリンセスカードローン」では「貸越極度額」が約定返済額を決める指針となっています。つまり、いくら借りても契約時の貸越極度額によって約定返済額が固定される、ということです。

貸越極度額 毎月の約定返済額
10万円 3,000円
20万円 5,000円
30万円 7,000円
50万円 10,000円
70万円 15,000円
90万円 17,000円
100万円 20,000円

「いつか借りるかもしれないから!」と、大きめの貸越極度額で契約すると返済額が多くなってしまいますので要注意!

来店不要契約はムリ!必ず契約には来店が必要

「プリンセスカードローン」の申し込み方法は

  • インターネット
  • FAX
  • 電話
  • 店頭窓口

のおなじみ4種類です…が、こちらの商品は来店不要型を選ぶことが出来ません。かならず来店契約する必要があります。

シルバー世代向けのカードローン!「シルバーきゃっする」

最後にご紹介するのは、なんとシルバー世代向けのカードローンです。年齢が60歳を超えるとカードローンの審査に落ちやすくなってしまうもの。実感されている方もいるのではないでしょうか。

しかし、この「シルバーきゃっする」はシルバー世代向け!他のカードローンではありえない条件で借りることが出来ますよ。

驚き!?年金を受給していれば借りられる!

「シルバーきゃっする」の利用条件は他と全く違うといっていいでしょう。

  • 申込み時の年齢が満60歳以上69歳以下
  • 年金(国民年金・厚生年金・共済年金・厚生年金基金)を受給している
  • 姫路信用金庫の営業地域内に居住している

年齢がなんと満60歳以上!そして、年金を受給していることが条件となります。他のカードローンの条件では見られないものばかりですね(笑)。

借りられるのは最高50万円まで。でも金利優遇が受けられる!

続いて、貸越極度額と金利を見てみたいと思います。

利用は10万円からで、最高でも50万円まで。ちょっと少ない…と感じる方もいらっしゃるかもしれませんね。あくまでシルバー世代の方がちょっとお金を借りたい、というイメージで作られた商品なのでしょう。

貸付極度額 適用金利
10万円~50万円(10万円単位) 14.5%

金利も一般的な銀行カードローンと同じくらいの14%台です。こちらもリスクを考えると仕方ないかな、とも思えますね。

ただし、姫路信用金庫の預金口座を年金の受取口座に指定している場合、金利が「3.0%」優遇されます。となると、実質「11.5%」で借りることが出来るわけですね。この金利は、なんとすべてのカードローンの中で一番の低金利に!

ずっと姫路信用金庫を利用していて年金の受取口座もここにしている…という方ならかなりお得に利用できる商品です。

返済額は貸越極度額・利用残高などに関係なく固定!

「シルバーきゃっする」も、他のカードローンと同様に毎月5日、返済用の口座から引き落とされます。その金額は「10,000円」固定。

貸越極度額がいくらであろうが、利用残高がいくらであろうが関係なく、毎月同じ10,000円を返済することになります(もちろん借り入れ金額が10,000円未満なら全額となります)。

インターネット・来店不要契約不可!店舗契約がおすすめ

「シルバーきゃっする」の申し込み方法は

  • FAX
  • 電話
  • 店頭窓口

の3種類です。インターネットからの申し込みは残念ながら出来ません。また、「プリンセスカードローン」と同様に来店不要型契約も出来ません。相談しながら申し込み・契約が出来る電話や店舗での申し込みがオススメです。

用途に合わせて明確に選べる!自分にピッタリなものを選べるのが魅力

姫路信用金庫のカードローンはいずれもそれぞれに明確な特徴があります。そのため、自分にピッタリと思えるものを選びやすいのが大きな魅力といえるでしょう。

大口の借り入れをしたいのであれば「エルドール」や「きゃっする」、女性であれば「プリンセスカードローン」。たくさんカードローンの種類があっても、どれも似たようなものであればこのようにハッキリと自分に何が合っているかすぐに見つけられないですよね。

しかも、いずれの商品も金利が全体的に低い点も魅力として大きいポイントです。「きゃっする」こそ最高金利が銀行ローンの平均といえる数値ですが、それでも消費者金融のカードローンに比べれば十分に低く、他の商品はいわずもがな。

大手銀行や消費者金融のように、即日融資を求める場合は条件に合わないでしょうが、その点に目をつぶることが出来るのであればかなりお得に利用できるカードローンが揃っている信用金庫ではないでしょうか。

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