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カードローンなら地域密着型の熊本信用金庫!低金利で安心!

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2014/01/02

カードローンの借入先と言えば、銀行か消費者金融と思い込んでいませんか?

意外と知られていない人気の借入先が信用金庫です。信用金庫と聞いてもぴんとこないという人が多いと思いますが、信用金庫は全国にあり種類豊富な金融商品を取り扱っています。

信用金庫は地元密着型で地域の人々に信頼されている借入先です。今回は熊本信用金庫のカードローンに注目してみました。

信用金庫は地元密着型!地域の企業や個人をサポート!

そもそも私たちが日ごろ利用している銀行と信用金庫とは何が違うのでしょうか。信用金庫とは信用金庫法に基づいて設立された金融機関で、地域の企業の発展を目的としています。おもに地域の中小企業や個人へ融資を行っています。

信用金庫の特徴として営業エリア内に在住または勤務していることが利用条件となります。

信用金庫は地元の環境保全活動にも積極的に参加するなど、地域の活動にも力を注いでいます。

熊本信用金庫、くましんは大正12年に設立された歴史ある信用金庫で、現在の店舗数は19店舗となっています。営業エリアは熊本市、宇土市、八代市、山鹿市、菊池市、玉名市、宇城市、阿蘇市、合志市、上益城郡、下益城郡、八代郡、菊池郡、阿蘇郡、玉名郡となります。

ここで紹介する熊本信用金庫もたくさんの融資関連商品を取り扱っていますが、近年とくにカードローン業務に力を注いでいます。くましんには2つのカードローンがあります。くましんきゃっすると教育カードローンです。
カードローンというと銀行か消費者金融と思い込んでいましたが、信用金庫もおすすめなんですね。地域の発展に貢献しているのはすごいです。

熊本信用金庫の二つのカードローンくましんきゃっすると教育カードローンは一体どんな商品なのか気になります。

限度額の高いくましんきゃっすると学生向けの教育カードローン

くましんが扱う2つのカードローン、くましんきゃっすると教育カードローンにはそれぞれどのような特徴があるのでしょうか。

くましんきゃっするは一般向け、教育カードローンは学生やその保護者向けの商品です。

二つの商品を比較してみました。

商品 金利 限度額
くましんきゃっする 5.8%~14.6% 10万~500万円
教育カードローン 5.3% 300万円

くましんきゃっすると教育カードローンの概要を見てみましょう。

くましんきゃっする

くましんきゃっするは金利が5.8%~14.6%で最大500万円まで借入することができます。

借入利率は極度限度額によって決定します。

極度限度額 借入利率
100万円以下 14.6%
200万円以下 12.00%
300万円以下 9.8%
400万円以下 7.5%
500万円以下 5.8%

借入条件

  • 熊本信用金庫の営業地区内にお住まいの方、またはお勤めの方
  • 年齢満20歳以上65歳以下の安定した収入がある方(専業主婦・パート、アルバイト可)

*専業主婦の場合、配偶者が満69歳以下で安定した 収入のある方、配偶者が年金受給のみ、またはパートアルバイトの場合は不可

必要書類

  • 運転免許証、健康保険証、パスポートなど本人と確認できる書類
  • 契約時に印紙代200円が必要

返済について

返済は残高スライド返済となり、利用残高に応じて毎月の金額額が決定します。返済は口座から自動引き落としとなります。

利用残高 月返済額
30万円以下 5,000円
30万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~70万円以下 15,000円
70万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~500万円以下 50,000円

教育カードローン

教育カードローンは経済的なサポートを必要とする学生向けのカードローンです。本人だけでなく保護者が申し込むこともできます。

教育カードローンの主な使い道は、学生生活で必要とする資金、入学金・授業料などの学費、学生生活を維持するのに必要な資金、他金融機関の教育資金に関する借換資金となります。

ただし、事業性資金は除きます。

借入利率は年5.3%(保証料込み)となります。ただし、給与振込の利用や住宅ローンの利用、公共料金の引き落としの利用があると金利が引き下げられます。

借入条件

  • 申込時満20歳以上60歳以下の個人の方
  • 大学、大学院、短大等に入学予定または在学中の保護者または本人
  • 住まいまたは勤務先が熊本信用金庫の営業区域内の方
  • 現在の勤務先(または事業)に満2年以上勤務(または事業)されている方
  • 安定した収入(前年度税込年収200万円以上)がある方
  • 保証会社である(株)オリエントコーポレーションの保証が得られる方

必要書類

  • 本人確認資料 … 健康保険証・運転免許証・パスポート等
  • 使いみち確認資料 … 合格通知書・入学証明書・在学証明書・学費の納付書等
  • 所得を確認できる資料 … 公的所得証明書・源泉徴収票・納税証明書・確定申告等

返済について

借入金額は、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円の中から選ぶことができますが、限度額は前年年収の50%以内となります。

カードローンとして借入できる期間は在学予定年数+入学前9ヶ月以内となります。借入期間は最高で6年9ヵ月で卒業予定年月までとなります。

在学中は利息分のみの返済となり、卒業後10年間の間に借入残高分を分割で返済することになります。

カードローン利用期間は毎月10日に返済用口座から利息のみが引き落とされます。ATMや窓口を利用して随時返済も可能です。

カードローンの利用返済後は元利均等返済方式となります。ボーナス返済併用も可能です。担保、保証人は不要、カード発行手数料も無料です。

くましんきゃっすると教育カードローンは全く性質の違うものです。一般向けのくましんきゃっするは低金利で最大500万円まで借入できるのが魅力です。

一方で教育カードローンは学生など教育費が必要な人にはありがたい商品です。学生の間は利息のみの支払いで済むので学業に専念できますね。

信用金庫カードローンは原則窓口対応!まずは仮審査を受けよう

信用金庫のカードローンは条件はいいのですが、インターネットやFAXによる申し込みが不可というものもあります。

実際に店舗に出向き、店頭窓口での申込しか受け付けていないということもありますので注意が必要です。

ただ、信用金庫の利用条件の一つが営業エリア内に在住、もしくは勤務ということなので店頭窓口に足を運ぶのはそれほど難しいことではないと思います。申込前に店頭窓口にて商品説明を受けることをおすすめします。

くましんきゃっすると教育カードローンは申込方法が異なります。きゃっするの場合は指定の申込書を郵送もしくはFAXで送る必要があります。

教育カードローンの場合は来店不要でインターネットで仮審査を受けることができます。仮審査が可決の場合、正式な申込となり、その際には申込者本人が支店にて申込の手続きを行う必要があります。

気になる審査の難易度ですが、銀行カードローンとあまり変わらないと思います。おそらく最も重視されるのは信用情報で、過去に自己破産や債務整理、多重債務などがあると審査に通るのは難しくなるようです。

電話による在籍確認は銀行や信用金庫ではほとんどの場合きちんと行われます。くましんの場合も仮審査申込後に自宅や勤務先に確認の連絡がきます。

在籍確認は勤務先を確認すると同時に安定した収入があることをチェックする意味でも欠かせない審査の一つです。

もしお住まいまたは勤務先が熊本信用金庫の営業エリア内でしたら、ぜひ一度検討してみてください。

最近はカードローンの申込はインターネットが主流なので来店が必要なのは手間がかかるように感じます。インターネットバンキングなどもないようです。

審査の難易度は銀行と同じくらいで、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ借入できる可能性は高そうです。

熊本中央信用金庫なら6種類のカードローンがある!

次にご紹介したいのは同じ熊本県内にある熊本中央信用金庫です。熊本中央信用金庫は熊本県中央区にある信用金庫で、創業は大正12年と歴史の古い金融機関です。

19の支店があり、地域の貢献活動にも力を入れています。カードローン以外にもフリーローン、住宅ローン、教育ローンなど様々な融資関連商品があります。

熊本中央信用金庫には、<ニューきゃっする>、<しんきんカードローン>、<グッドセンス>、<プライオリティ>、<フィール>、<マッハ30>の6種類のカードローンがあります。

6つの商品の金利や限度額を比較してみました。

商品名 限度額 金利
ニューきゃっする 50万円~300万円 9.8%~14.6%
しんきんカードローン 10万円~100万円 14.6%
グッドセンス 10万円~100万円 7.9%
プライオリティ 10万円~100万円 5.4%
フィール 20万・30万・50万 14.6%
マッハ30 10万・20万・30万・50万 14.6%

<ニューきゃっする>と<しんきんカードローン>はパート、アルバイトでも利用可能です。<グッドセンス>と<プライオリティ>はパート、アルバイトは限度額が30万円以下の場合のみ利用可能です。

いずれの商品も熊本中央信用金庫の営業地域内に在住もしくは勤務していることが利用条件となります。また所定の保証会社の保証を受けられることも申込条件の一つです。

<ニューきゃっする>はしんきんギャランティ株式会社、<しんきんカードローン>は一般社団法人しんきん保証基金、<グッドセンス>、<プライオリティ>、<フィール>は株式会社オリエントコーポレーション、<マッハ30>はセディナ株式会社がそれぞれ保証会社となっています。

<ニューきゃっする>、<グッドセンス>、<プライオリティ>はWEBから仮審査の申込ができます。

熊本信用金庫の商品が条件に合わないという人は熊本中央信用金庫も視野に入れるといいと思います。熊本中央信用金庫には6つのカードローンがあり、それぞれ特徴が異なります。

最大300万円まで借入できる<ニューきゃっする>やとても<手軽なマッハ30>など、どれにしようか迷ってしまいますね。

低金利で種類豊富な信用金庫カードローン!その他の選択肢も!

ここまで熊本信用金庫や熊本信用金庫のカードローンをご紹介しました。

熊本中央信用金庫のカードローンはくましんよりも種類が多いので、限度額や金利、申込方法など希望通りのものをみつけられる可能性が高いです。

熊本県内にある二つの信用金庫はどちらも魅力的ですが、営業地域を確認し、申込条件などをチェックしながらより自分に合ったカードローンを選ぶようにしましょう。

信用金庫もいいけれど、営業地域に在住していない、申込条件が合わないという場合にはメガバンクや大手消費者金融、ネット銀行なども選択肢に入れるといいと思います。

大手消費者金融にはプロミスやアコム、メガバンクには三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行、ネット銀行には楽天銀行やジャパネット銀行などがあります。信販系会社が取り扱っているカードローンもありますので、選択の幅を広げてみましょう。

熊本信用金庫や熊本中央信用金庫にはそれぞれ特徴の違うカードローンがあることがわかりました。おそらく全国の信用金庫ではそれぞれ魅力的な商品を取り扱っているのでしょう。

しかし、もしも信用金庫の商品が条件に合わなければメガバンクや消費者金融、信販系会社などにも目を向けてみるといいと思います。

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