当サイトについて

日本の魅力を発掘するだけでなく、他国の環境・法律・文化などを見て、いかに日本が素敵な国かを見直すサイトになります。

地域の味方!瀬戸信用金庫のカードローンは低金利で使いやすい!

このエントリーをはてなブックマークに追加
2014/01/02

カードローンというと銀行か消費者金融と思いこんでいる人が少なくないのですが、実は信用金庫でも借入ができます。

信用金庫と言われても馴染みのない人もいますが、近年信用金庫の多くがカードローン商品に力を入れています。また金利が低く、一定の水準を満たせば審査も厳しくないため、利用者からは高い評価を得ています。

全国にはたくさんの信用金庫がありますが、ここではとくに人気の瀬戸信用金庫のカードローンをご紹介します。

瀬戸信用金庫の特徴!せとしんは地域の強い味方!

そもそも信用金庫は銀行と何が違うのでしょうか。信用金庫とは信用金庫法に基づいて運営されている金融機関で、主に地域の個人や企業を支援する目的で設立されました。

信用金庫は地域密接型で、地域の中小企業への融資のほかに、営業エリア内に在住または勤務している個人向けにも融資を行っています。

様々な融資関連商品がありますが、銀行同様、近年はカードローン業務に力を入れています。

瀬戸信用金庫は愛知県にある信用金庫で昭和17年に設立された老舗です。現在では愛知県全域と岐阜県の一部の地域で営業しています。

瀬戸信用金庫は地域の金融機関として地域社会の発展に貢献し、取引先の繁栄に奉仕することを経営理念としています。地域の環境保全活動にも積極的に取り組んでいます。

ただし、信用金庫の商品は営業地域に在住もしくは勤務していることが利用条件となっている場合がほとんどです。

選べるカードローン!せとしんの<ベンリー>と<セトカ>

瀬戸信用金庫は様々な金融商品を扱っていまずが、カードローンも2種類あります。

利用者が自分に合った商品を選べるように<ベンリー>と<セトカ>の2種類のカードローンが用意されています。

2つのカードローンの特徴を見てみましょう。

商品名 融資額 金利
ベンリー 10万円以上500万円以内(10万円単位) 変動金利 4.9%、8.9%、14.9%(保証料含む)
セトカ 10万円以上100万円以内(10万円単位) 固定金利 年 10.00%(保証料含む)

限度額の高いベンリーと手軽に借入できるセトカ、それぞれの商品の概要をチェックしてみましょう。

信用金庫というのは今まで馴染みがありませんでしたが、地域の企業や個人のための金融機関なんですね。信用金庫の金融商品はどちらかといえば銀行の商品に近い気がします。

せとぎんには「ベンリー」と「セトカ」の二つのカードローンがあるんですね。それぞれ金利や限度額が異なり、自分に合った商品を選べるのが嬉しいです。

高い限度額でとっても便利!カードローン<ベンリー>

最大500万円まで借入できる<ベンリー>の金利は変動金利で4.9%、8.9%、14.9%のいずれかとなります。

利用条件

  • 満20歳以上満72歳未満の方
  • 瀬戸内信用金庫の営業地域内に居住または勤務している方
  • 収入のある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

※パート・アルバイト・学生・専業主婦・年金受給者も申込可能です。専業主婦の場合、配偶者に安定した収入があることが必要です。

必要書類

  • 本人確認資料として運転免許証(ない場合は健康保険被保険者証、住民基本台帳カード(顔写真付)、パスポート可)
  • 所得証明資料(融資極度額300万円超の場合)
  • 返済用普通預金口座のお届印
  • 印紙代200円

事務手数料や繰上返済手数料は無料です。また保証人や担保も必要としません。保証料は金利に含まれています。

返済に関して

返済方法は約定返済となり、前月末の貸越残高に応じて下記の表に基づき約定返済額が決定します。その他にも任意で随時返済が可能です。返済日は毎月8日となります。

貸越残高 返済額
5千円以下 約定日利息元加後の貸越残高
5千円超~30万円以下 5千円
30万円超~50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~200万円以下 3万円
200 万円超~300 万円以下 4万円
300万円超~500万円以下 6万円

返済に関しては返済シュミレーションなどを利用して事前にきちんと返済計画を立てることが大切です。

収入に応じて毎月の返済額を設定し、最短で返済できるように余裕のある時には繰上返済をしましょう。

「ベンリー」は変動金利で最大500万円まで借入できるのでまとまったお金が必要な人に向いています。おまけにパート、アルバイト、専業主婦、年金受給者でも借入できるんですね。ただし、専業主婦の場合、安定した収入のある配偶者の同意が必要です。

返済トラブルを起こさないように返済シュミレーションなどを利用して事前に返済計画を立てることが大事なんですね。

もっと手軽に借入したい!カードローン<セトカ>

セトカは最大100万円まで借入できる商品で、50万円以下であれば利用条件も厳しくなく、パートやアルバイト、専業主婦でも借入できます。ちょっとだけ借入したい、すぐに返済できるという方にはおすすめです。

極度額 10万円~50万円の場合の利用資格

  • 満20歳以上65歳未満の方
  • パート・アルバイト・専業主婦の方も申込可

極度額 60万円~100万円の場合の利用資格

  • 満20歳以上65歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方
  • パート・アルバイト・専業主婦は申込不可

必要書類

  • 本人確認資料として運転免許証(ない場合は健康保険証、パスポート、住民基本台帳カード(顔写真付)、運転経歴証明書のいずれか)
  • 返済用普通預金口座のお届印
  • 印紙代200円

返済に関して

毎月の返済に関しては下記の表をもとに融資極度額に応じて約定返済額が決定します。返済日は毎月8日・18日・26日から選ぶことができます。

融資極度額 約定返済額
10万円 5千円
20万円・30万円 10千円
40万円・50万円 15千円
60万円~100万円 20千円
10万円 5千円
ベンリーとセトカはそれぞれ保証会社が異なります。ベンリーはSMBCコンシューマーファイナンス、セトカはしんきん保証基金が保証会社となっていますので、これらの会社から保証を受けられることが条件となります。

ベンリーの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスとはプロミスのことです。消費者金融が保証会社の場合、比較的審査に通りやすい傾向にあるようです。

ベンリーとセトカ、いずれも資金の使い道は自由ですが、事業性資金として利用することはできません。

その他の金融機関からの借り換えに充てることは問題ありません。

借入方法はローンカードによるATMからの現金の引出しとなります。

セトカは限度額100万円までとベンリーに比べると手軽な感じがします。少額の借入やすぐに返済できるという人には向いていますね。

借入は従来のローンカードを使ってATMから引き出す方法ですね。ネットバンキングを利用できたり、振込融資がないのは残念です。

気になるのは審査!せとしんのカードローンの審査対策

せとしんのベンリーとセトカは金利も低く、アルバイトやパート、専業主婦にもやさしいカードローンということを理解していただいたと思いますが、気になるのは審査です。

せとしんカードローン審査のハードルは高いのでしょうか。審査の難易度としては銀行系カードローンに近いと考えていいと思います。銀行カードローン同様に低金利で総量規制の対象外というメリットがありますが、その分審査は公正に行われます。

厳しいという意味ではなく、安定した収入があり、信用情報に問題がなく、所定の基準を満たしていれば審査に通る可能性は高いと意味になります。

審査項目はおもに

  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 過去の借入歴

となります。

中でも重視されるのが返済の遅れや債務整理、多重債務などの過去の借入歴です。過去に返済トラブルがあると審査に不利になるのは言うまでもありません。

せとしんカードローン審査にスムーズに通るためには返済実績、取引実績を積むことが重要です。まずは瀬戸信用金庫に普通口座を開き、給料の振込口座にするなど取引実績を積むことをおすすめします。

商品に関する詳しい説明書は店頭窓口でもらうことができます。申込書も窓口で受け付けていますので、一度お近くの支店に足を運び、お金について相談してみることをおすすめします。

審査の難易度が気になりますが、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ借入できる可能性は高そうです。

審査内容を把握したり、取引実績を作ったりすることで審査がスムーズにいくかもしれませんね。まずは店頭で説明書をもらってみるといいでしょう。

専業主婦や年金受給者にも優しい!最寄りの信用金庫もチェック!

せとしんのカードローンは専業主婦や年金受給者など収入がなくても申込できるということで注目した人も多いと思います。

専業主婦で借入を希望する人は多いのですが、専業主婦でも利用できるカードローンは多くありません。消費者金融は総量規制対象のため、無収入である専業主婦は借入ができません。

高齢者も年齢的な理由で職を失ったり、身体的な理由で再就職が難しかったりと、収入を得られない人がいます。そのような人でも年金を受給していれば申し込みできるというのは高齢者にとってありがたい存在だと思います。

ただし、信用金庫はあくまでも地域の支援、発展を目的としていますので、営業エリア内に居住または勤務していることが借入の条件となります。

瀬戸信用金庫の営業エリア内にお住まいでなくても近くに他の信用金庫があると思いますのでチェックしてみてください。

せとぎんの二つのカードローン「ベンリー」と「セトカ」どちらも魅力的な商品ですね。
とくに専業主婦や年金受給者でも借入できるというのはありがたいですね。必要書類も最低限なので手間がかかりません。

一方でデメリットといえば営業地域が限定されていることです。しかし、全国にはたくさんの信用金庫がありますのでお近くの信用金庫に問い合わせれば同じようなカードローン商品が見つかるはずです。ぜひチェックしてみてください。

今日の人気記事

このエントリーをはてなブックマークに追加
コメント一覧
Copyright © 2014 黄金の国ジパング All Rights Reserved.