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大手消費者金融会社とショーエイを比較！どちらが借りやすい？
お金を借りたいけど、どこで借りたらベストなのかわからないアナタへ。お金を気軽に借りることができるといえば、消費者金融会社ですよね。
でも、消費者金融会社といっても、すべてが同じではないということはご存じでしょうか。
福岡で有名な消費者金融会社である「ショーエイ」は、相談にのってもらいやすいと巷で評判です。しかし、大手消費者金融会社と比べると、様々なデメリットがあるのも事実です。
ショーエイと大手消費者金融会社をしっかり比較して、あなたに最適のキャッシング方法を見付けませんか？
ショーエイってこんな消費者金融会社！その歴史と特徴
まずは、ショーエイの基礎知識をチェックしてみましょう。福岡県内にある「ショーエイ」は、地元で人気の高い消費者金融会社です。
ショーエイには、テレビコマーシャルで連日流れている大手消費者金融会社とは違う、中小の消費者金融会社ならではのサービスがあります。
福岡県内では知名度の高いショーエイには、どんな歴史があるのでしょうか。
設立から現在まで。ショーエイの沿革
ショーエイは「ショーエイ株式会社」が正式名称です。1994年に「ショーエイ」になりましたが、昭和48年創業の「昭栄商事」がもともとの会社です。
本社の他に、福岡県内に２つの支店があります。本社は福岡県田川郡福智町で、そのビル内に一つ支店があります。もうひとつは北九州市にあります。
1994年の設立当時は、飯塚支店・曽根支店など様々支店があったのですが、現在では２つになっています。現在の支店数になったのは平成23年のことのようです。
ショーエイの特徴は「対面契約」
ショーエイが消費者金融会社の中でひときわ目立つ存在なのは、「対面契約」を売りにしているということがあるからでしょう。
現在では、インターネットが消費者金融会社の契約や申し込みでは主流です。
銀行も消費者金融会社も、インターネットを通じて遠いところにいながら審査・契約するというのがメジャーな中で、ショーエイのように直接会って契約するというのは珍しいですよね。
直接面接して審査になるため、福岡の営業地域内でのみ、契約・申し込みができるようになっているようです。
地域密着での対面審査・対面融資によって、大手カードローン会社と差をつけているのですね。
ショーエイには自動車ローンもある
また、個性的なのは、キャッシングのみならず自動車ローンもあるということです。車を担保にすれば、パートや収入のある主婦の方でも借りることができます。
ショーエイのキャッシングと自動車ローンの詳細を見てみましょう。
| ローン種類 | 金利 | 最大限度額 |
|---|---|---|
| キャッシング | 15.0～20.0％ | 100万円 |
| 自動車ローン | 15.0～20.0％ | 100万円 |
これで分かる通り、キャッシングも自動車ローンも、金利・限度額ともに変わらないのですね。
自動車の値段は、200万円・300万円ということもありますから、どんな車でも希望通りローンを組むことには向かないようです。
また、キャッシングよりも自動車ローンの方が金利が低い会社がほとんどですから、ショーエイの自動車ローンはメリットを見つけるのはなかなか難しそうです。
キャッシングの金利については、以下でくわしく見てまいりましょう。
気になるショーエイの金利
上記の表で分かる通り、ショーエイの金利は最大20パーセントです。これは、他の消費者金融会社と比較すると高めの金利といえます。
大手カードローン会社と比較してみましょう。
| カードローン名 | 金利 | 最大限度額 |
|---|---|---|
| アコム | 3.0～18.0％ | 800万円 |
| プロミス | 4.5～17.8％ | 500万円 |
| SMBCモビット | 3.0～18.0％ | 800万円 |
| アイフル | 4.5～18.0％ | 500万円 |
| ショーエイ | 15.0～20.0％ | 100万円 |
大手消費者金融会社はどこも上限が約18パーセントですが、ショーエイは20パーセントです。ショーエイは貸金法で決められている上限金利ギリギリまで金利を取っています。
ショーエイは最大の利用限度額が低めだからこそ、金利も20パーセントという高めなのです。どのカードローン会社であっても、利用限度額が高ければ高いほど金利は低くなります。
ショーエイのみならず、中小の消費者金融会社はどこも金利高め・限度額低めで営業しています。その代わり、と言ってはなんですが、大手消費者金融会社に比べて審査が甘いのですね。
ショーエイの口コミ評判のまとめ。良い口コミたくさんアリ！
ショーエイは消費者金融会社の中でもなかなか評判が良い方なんです。どんな口コミや評判があるのか、気になりませんか？まとめてみました。
ショーエイの「いいね！」口コミ
インターネットで探してみると、ショーエイには満足度の高い口コミ情報の方が多いようです。たとえば、こんな口コミ情報が。
- いろいろと相談にのってくれて助かる
- クレジットカードでブラックのはずが借りられた
- 来店の際に電話でしっかり道案内してくれた
来店して対面契約を売りにしているだけあって、ショーエイは「相談にのってもらいやすい」「融通が利く」という口コミ情報が多いです。
ブラック扱いになっていることが心配なあなたも、ショーエイなら借りられるかもしれません。
ただ、ブラック扱いでも融通が利きやすいというだけあって、返済の遅れには厳しいというのがショーエイの評判です。
ショーエイのみならず、中小の消費者金融会社で、ブラック扱いになっている方にでも相談の上融資するとうたっている会社は、返済の遅れには大変厳しいです。
借りるのであれば、しっかり返すという覚悟がないと、ショーエイで借りるのは難しいでしょう。
ショーエイいまいち・・・口コミ
ショーエイのみならず、消費者金融会社の批判は結構厳しいモノがあります。今すぐにお金が必要な人が、すがる思いで申し込みするのに、審査に落とされてしまったら悔しくなりますよね。
いまいちな口コミは、ほとんどその審査に集まります。ショーエイのいまいち口コミで多いのも、審査内容です。一番多いのは、「保証人の有無」です。
気軽に契約できるカードローンは、一般的にいって保証人は必要ありません。煩わしい保証人を省くことができるのが気軽に契約できる理由のひとつになっています。
ところが、ショーエイでは、保証人を必要とする場合があるのです。
基本的には保証人が不要（必要な場合もあり）とホームページにも書いてある分、審査の過程で「保証人をつけてください」と言われたら驚いてしまいますよね。
審査も、大手消費者金融会社と比べて超スピーディーというわけではないので、審査で待たされてその結果保証人が必要と言われてしまった人のショックが、いまいちの口コミ情報につながっているのです。
他にも、こんな「いまいち口コミ」が。
- 返済回数が少ないから返済がしづらい
- 対応が悪い時があった
- 審査が数か月かかることがある
審査は当日中！と宣伝している消費者金融会社が多い中で、数カ月かかるという審査は確かに根気が必要そうですね。
とくに、「保証人が必要な場合がある」ということには要注意です。急に保証人が必要と言われて焦るケースもあります。
今すぐ借りたい場合はどっち？ショーエイVS大手消費者金融
審査について、もっと詳しく見てまいりましょう。
お金を借りるなら、一刻も早く借りたいというのが私たちの本音ですね。でも、問題なのは、審査に通るかどうか！審査の早さや甘さについて、ショーエイと大手消費者金融会社を比較してみましょう。
審査の早さなら大手消費者金融会社が勝利
審査のスピーディーさにかけては、大手消費者金融会社に完全に軍配が上がります。
大手消費者金融会社はインターネットを利用したり無人契約機でカード発行までを請け負ったりしているために、申し込みしたその日に借り入れすることができます。
ショーエイの場合は、対面契約かつ審査に時間を要する場合が多いので、申し込みしたその日に借り入れというのは難しいです。
しかも、ショーエイの場合、借り入れするのに保証人が必要な時もあります。
借り入れする全員が保証人が必要なわけではないのですが、もし保証人が必要と判断された場合、そこから保証人を探さなければなりません。
保証人がすぐに見つかるとも限りませんし、ショーエイでの即日融資はあまり期待できなそうですね。
ショーエイの対面契約の方が早い場合もある
しかし、どんな時でも、ショーエイよりも大手消費者金融会社の方が早く借りられるというわけではありません。ショーエイは相談に乗ってくれて、柔軟な審査を行ってくれるからです。
もしあなたがクレジットカードの滞納やかつて契約していたカードローンの滞納があった場合、大手消費者金融会社では審査に通らない可能性の方が高いです。
しかし、ショーエイは対面で契約するので、来店する移動時間を含めても、ブラック扱いの方は結果的に借りられるまでの時間が短いという場合もあるのです。
また、ショーエイは、対面契約といっても、申し込みまで来店する必要はありません。インターネットで申し込みした後に来店すればよいので、申し込み自体はスピーディーです。
しかし、対面契約のメリットもあります。実際は、人によってはショーエイの対面契約の方がスピーディーに借りられるという場合もあります。
審査に自信がない！ショーエイはブラックＯＫというウワサは本当か
審査についてもう少し詳しくお話します。ショーエイの口コミ情報の中では、「ショーエイならブラックＯＫ」というようなものも見られます。この情報が真実かどうか、大手カードローン会社と比較してチェックしましょう。
大手消費者金融会社の審査は結構厳しい！
大手消費者金融会社の審査は、スピーディーな分、機械的です。過去５年以内に事故情報があった場合、十中八九借りることはできません。
スピーディーにするために、コンピューターで審査をしているので、あなたの信用情報機関をチェックした上で、自動的にはねられてしまうのです。
一般的に、消費者金融会社の方が銀行カードローンよりも審査基準が甘いと言われています。しかし、銀行カードローンも消費者金融会社も、しっかりした審査を行っていますので、返済能力のない方は審査に落ちてしまいます。
明らかにブラックだと自分でわかっているあなたは、大手消費者金融会社だと審査に通らないのが当然です。
ショーエイは融通がきくと評判になっているけど・・・
一方、ショーエイは、ブラック扱いの方でも話を聞いてくれて、場合によっては思ってもみない融資を受けることができると、インターネットの一部口コミでは評判になっています。
ショーエイは対面契約を売りにしているため、お客さんひとりひとりの状況をしっかり聞くことが特徴になっています。ですので、大手のように機械で即はねられることもないため、このような評判が立つのでしょう。
ただ、「ショーエイは審査が甘い」と思って申し込みするのは危険です。ショーエイは誰でも貸す会社ではありません。
どんなカードローン会社であっても、しっかりと話を聞いて、「この人なら信頼できるな」と思ったお客さんしか貸すことはしません。ですから、申し込みする時は借りる目的などをしっかり訴えられるようにする必要があります。
借りる目的がギャンブルだったり返済のあてのないものであれば、当然ながらショーエイでも借り入れはできないでしょう。
ブラックＯＫという口コミ情報があったとしても、本当に返済能力のない人には融資しません。大手で審査に落ちた経験のある人でも審査に通った、ということなら、あるかもしれません。しかし、それだけではブラックＯＫということにはなりえません。
借りられても油断せずに返済に尽力しよう
もしショーエイで借りることができても、喜ぶ前に、しっかりと返済計画を立てましょう。
借りたということは、あなたのお金が増えたということではありません。むしろ、金利を払わなければなりませんから、あなたのお金は減ったということなのです。
この点を勘違いして、返済を油断してしまうと、ショーエイでも返済することができなくなってしまいます。
ショーエイは、契約する時に保証人を付ける場合もあります。もしあなたが返済をサボってしまえば、保証人に迷惑がかかります。
また、返済には厳しいというのもショーエイの特徴です。返済日に遅れた場合、厳しい取り立てが待っていると思っておきましょう。
大事なあなたのお金をムダにしないために、借り入れと返済は計画的に進めていきましょう。
ショーエイにはブラックＯＫという口コミもありますが、返済能力のない人は借りるのは難しいです。ただ、大手では審査に通らなかった人でも、相談することができるという魅力はあります。
どんな場合でも、絶対に返済できるように計画を立てて借りましょう。
多くの中小のカードローン会社と同様に、金利は高め・利用限度額は低めというのが、大手に比べるとデメリットといえます。