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多様なニーズに対応!佐賀共栄銀行のカードローン6種を徹底解剖

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2013/08/10

皆さんは1つの銀行に何種類のカードローンがあるかご存知ですか?多数派は1つか2つなのですが、中には5種類以上をラインナップしているところもあるんです。

今回お話しする佐賀共栄銀行にはなんと6種類のカードローンがあり、働き方や収入、利用目的などから最適なものを選ぶことができるんです。

とはいえ6つのローンを1つずつ調べるのは大変ですよね?そこでこの記事では、パッと見てどれに的を絞るべきかの選択ナビゲーションを行い、さらに1つ1つの細かな内容をご紹介します。

ご自分の状況に合わせて飛ばし読みするも良し、申し込めないけど中身が気になるので全部読むも良しの内容でお送りします。

1分で分かる佐賀共栄銀行のカードローン選び

最初はご自分に状況に合うローン探しから始めましょう。ここでは基本条件だけを書いていきますので、該当する物だけを選択肢に残すことができます。

カードローン6種の基本条件

それでは、年齢と雇用形態で大きく振り分けを行ないますので、下の表をご覧下さい。

ローン名 年齢上限 雇用形態など利用対象者
スピード王MAX 70歳 専業主婦・年金受給・学生バイトOK
えびす 60歳 パート・アルバイト・専業主婦OK
(個人事業主はNG)
プレミアム 64歳 パート・アルバイト・個人事業主NG
スーパー 59歳
SSカードローン 59歳
教育 60歳 親権者か本人(20歳以上)

年齢についてはすべて「20歳以上」が条件です。未成年の方には融資は行なっていませんので、あえて表には入れませんでした。

一番下の「教育カードローン」は、雇用形態ではなく利用可能な方を記しています。中学以上の学校に通うお子さんの学費や学生生活費用としてのみ利用できるカードローンです。

これだけならクリアできているローンも多いでしょう。それでは次の条件に参りましょう。

居住地・収入・勤続年数などの条件もクリアしなければいけない

年齢・職業(あるいは利用目的)で絞り込んだら、次はお住まいの地域や収入・勤続年数・その他の条件に移りましょう。

  • 「MAX」…佐賀・福岡・長崎限定。免許証かパスポート所持
  • 「えびす」…特になし
  • 「プレミアム」…佐賀共栄銀行での住宅ローン利用か給与振込
  • 「スーパー」…勤続年数1年以上。収入150万円以上
  • 「SS」…収入150万円以上。営業エリア限定
  • 「教育」…勤続3年以上。収入200万円以上

これで大分絞り込めるようになったでしょう。地域限定や年収、佐賀共栄銀行とのお付き合いの深さが影響しているのがわかりますね。

それでは、個々のローンについて解説をしていきましょう。限度額や金利、契約年数などの内容に触れていきますので、絞り込んだローンに注目してみて下さい。

運転免許証かパスポートが必須の「スピード王MAX」

最初にご紹介するのは、バイト学生さんも年金生活の方も専業主婦も申し込める「スピード王MAX」です。佐賀・福岡・長崎の3県限定、身分証明書が運転免許証かパスポート&6ヵ月以内に発行された住民票抄本に限定されている条件つき商品です。

最長70歳まで使える!「スピード王MAX」の内容

では、具体的な内容を見てみましょう。まずは下の項目をご覧下さい。

  • 限度額…10万円~300万円(10万円単位)
  • 金利…年14.5%(200万未満)、12.0%(200万以上)
  • 契約年数…3年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…71歳の誕生月で終了

一度契約をすれば71歳になるまで利用できるのがポイントですね。自動更新にも審査はありますが、他社も含めた取引でブラックになるようなことをしていなければ継続不可になる可能性は低いでしょう。

上限はいくら?限度額制限のある人とその金額

多くの方が利用できる「MAX」ですが、状況に合わせて限度額の上限を初めから設定されている方もいます。

  • 専業主婦…50万円まで
  • 年金生活の方…20万円まで
  • バイト学生…10万円まで

専業主婦の収入源はご主人の収入ですよね?年金生活をされている方はご自身の年金ですし、バイト学生さんはご自身のバイト収入になるでしょう。これを比較してみれば、限度額上限に差がつくのも納得できます。

配偶者の収入>年金受給額>学生さんのバイト収入

となるので、50万・20万・10万と下がっていくわけです。このように制限を示してくれるということは、それ以内なら借りることができるということでもありますから、より安心して申し込むことができそうですね。

100万円未満なら収入証明書不要の「えびす」

次は専業主婦・パート・アルバイトの皆さんも申し込める、「カードローンえびす」です。個人事業主の方は申し込めないという条件があります。

審査次第で金利も変わる「えびす」の内容

「えびす」は審査結果で金利が変わります。お勤め先などの属性や限度額などの契約内容で変化するものと考えておけば問題はないでしょう。

  • 限度額…10万円~200万円(10万円単位)
  • 金利…審査で年7.0・11.5・14.5%から設定
  • 契約年数…1年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…貸付は63歳で終了

「MAX」との違いは契約期間が1年で、63歳で新たな借り入れがストップすることです。もし身分証明書で免許証かパスポートを提示するのであれば、「MAX」の方が長く使えるということですね。

また、パート・アルバイト・専業主婦の皆さんには限度額上限30万円という条件もかかっています。上限設定は「MAX」と同様、30万までならチャンスありと前向きに考えましょう。

銀行とのお付き合いが役に立つ「プレミアム」

ここから対象者のハードルが上がっていきます。「カードローンプレミアム」はパート・アルバイト・個人事業主の皆さんと(資本金3千万円以下か従業員数10人未満の)会社役員の方は申し込みNGの限定的なカードローンです。

金利はなんと年6%!名前通りの「プレミアム」な内容

利用できるのは、佐賀共栄銀行と次のどちらかの取引をされている方です。

  • 住宅ローンを利用している
  • 3ヵ月以上、5万円以上の給与振込がある

どちらかをクリアしていれば申し込み可能です。念のためですが、「佐賀共栄銀行との取引」ですので他行で住宅ローンや給与振込しているからOKとは思わないで下さいね。

それでは「プレミアム」の内容をチェックしてみましょう。

  • 限度額…10万円~200万円(10万円単位)
  • 金利…年6.0%
  • 契約年数…1年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…70歳になったら終了
目を引くのは何と言っても「金利年6.0%」でしょう。雇用形態やお付き合いの深さを重視したローンだけに、「お得意様に還元します」という内容となっているのが解りますね。

勤続年数と収入が重要な「スーパーカードローン」

ここから先の3つは収入の条件がついてきます。「スーパーカードローン」は年収150万円以上&勤続年数1年以上の方が申し込める商品です。

佐賀県の最低賃金は時給700円未満ですから、仮に700円として計算すると月間で179時間。月24日働くとして1日7.5時間は労働時間が必要となります。パートやアルバイトでここまでの金額に到達するのはかなり難しいでしょう。

審査が甘い?内容から判断できることは何か

それでは「スーパーカードローン」の内容をご覧下さい。

  • 限度額…10万円~300万円(10万円単位)
  • 金利…年14.5%
  • 契約年数…1年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…65歳になったら終了

なんだか微妙な気がしますね…。限定がかかっている割に、「MAX」や「えびす」とあまり変わらない内容になっているのは何故なのでしょう?

考えられるのは、「申込条件をクリアしていれば、柔軟な審査を行う」ということでしょうか。借りやすさがあるなら検討の価値ありな商品となるでしょう。

また、「免許証もパスポートもない」(MAXの対象外)方で、「200万円より大きな額を借りたい」(えびすの範囲外)ならば、最高300万円まで借りれる「スーパー」が妥当ということにもなります。

エリア限定商品は金利も低い?「SSカードローン」

同じ年収150万円以上の方限定として、「SSカードローン」があります。こちらは佐賀共栄銀行の営業エリア限定となっています。

地域・収入限定だからできる?金利は他のローンより低め

では、「SSカードローン」の内容を見てみましょう。「スーパー」との違いは何があるのでしょうか。

  • 限度額…10万円~300万円(10万円単位)
  • 金利…年13.3%
  • 契約年数…1年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…65歳になったら終了

やはり気になるのは金利ですよね。スーパーが14.5%であるのに対し、「SSカードローン」は13.3%と1%以上の差がついています。同じ収入条件でも地域限定にすることで、より有利な内容となっているのがうかがえます。

学校生活にかかる費用をサポートする「教育カードローン」

ラストはカードローンには珍しい「目的型」です。「教育カードローン」は文字通り、入学金や授業料といった教育に関すること、学生生活に必要な資金として利用できる商品です。

少し多めの提出書類がある

教育資金という目的があるので、契約にはそれを証明する書類が求められます。中学以上の学校に通っている(または通う予定)の証明書として、

  • 合格通知書
  • 在学証明書

のどちらかを用意しましょう。その他にも身分証明書・収入証明書などの書類も必要ですから、ちょっと多めの提出書類が必要になります。

教育に特化した、高額&低金利なローン内容

では、内容を見ていきましょう。佐賀共栄銀行のカードローンの中では一番有利な内容になっているので、該当する方は検討されてみてはいかがでしょうか。

  • 限度額…100万円~500万円(50万円単位)
  • 金利…年4.8%。優遇金利あり(後述)
  • 契約年数…1年ごとに自動更新
  • 契約上限年齢…61歳になったら終了

金利は「プレミアム」より更に低い年4.8%。さらに佐賀共栄銀行で住宅ローンを組んでいれば0.5%、給与受取も行なっていれば0.5%の引き下げも行われます。

ただし、利用条件は勤続3年以上&収入200万円以上の方に限定されるので、ハードルも一番高い商品になっています。また、上限年齢も60歳までなので、お子さんが学校に通っている最中でも上限年齢に到達すれば融資はストップされる点にご注意下さい。

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